Depende sobretudo do valor do carro e de quanto lhe custaria ficar sem ele. Não há uma regra fixa, mas há perguntas simples que ajudam a decidir.
O que são os danos próprios?
O seguro obrigatório, de responsabilidade civil, paga os danos que causa aos outros. Não paga os estragos do seu carro quando a responsabilidade é sua.
Os danos próprios são uma proteção facultativa para o seu carro, mesmo que tenha sido o responsável pelo acidente. É o que muita gente chama seguro “contra todos os riscos”, mas nenhum seguro cobre mesmo tudo.
O que costuma cobrir
Varia de apólice para apólice. As coberturas mais habituais são:
- Choque, colisão e capotamento.
- Incêndio, raio e explosão.
- Furto ou roubo.
Outras podem ser opcionais, como fenómenos da natureza, vandalismo, quebra isolada de vidros e veículo de substituição. Se forem importantes para si, confirme que estão incluídas.
O que normalmente não cobre
- Avarias mecânicas ou elétricas, desgaste e falta de manutenção.
- Objetos deixados no carro e equipamentos extra que não tenham sido declarados.
- Danos intencionais.
- Riscos que não foram contratados.
A condução sob o efeito de álcool ou sem carta, ou um condutor habitual mal declarado, também podem levar a recusa, conforme a apólice e o caso concreto.
Quando tende a compensar
- O carro é novo ou tem poucos anos. A DECO PROTeste aponta como referência os carros até cerca de 5 a 6 anos.
- O carro tem um valor elevado.
- Não teria como reparar ou substituir o carro sem o seguro.
- O carro dorme na rua ou faz muitos quilómetros.
- O carro está a crédito ou em leasing. Nestes casos, confirme no contrato, porque os danos próprios podem ser obrigatórios.
Quando pode já não compensar
À medida que o carro envelhece, vale menos. Em caso de perda total, a indemnização depende do valor seguro, que vai sendo desvalorizado, e não do preço que pagou pelo carro.
Se o carro já vale pouco, está quase sempre na garagem e conseguiria suportar o prejuízo, pode fazer mais sentido reduzir as coberturas, por exemplo para responsabilidade civil com incêndio e roubo. Em regra, esta alteração faz-se na renovação anual.
Não se esqueça da franquia
A franquia é a parte do prejuízo que fica a seu cargo. Uma franquia mais alta baixa o preço do seguro, mas aumenta o que paga quando tem um sinistro.
Um exemplo, com valores só para ilustrar: se a reparação custar 1 000 € e a franquia for de 400 €, a seguradora paga 600 €. Se a reparação custar 300 €, a seguradora não paga nada.
Quatro perguntas antes de decidir
- Quanto vale hoje o meu carro?
- Quanto custa o seguro por ano, com e sem danos próprios?
- Qual é a franquia, e a que coberturas se aplica?
- Se ficasse sem o carro amanhã, conseguia resolver sem o seguro?
Fazemos as contas consigo
Se tiver dúvidas, envie-nos um email para segurosgamboa@segurosgamboa.pt, com a matrícula e o que quer proteger. Vemos consigo as opções para o seu carro.
Informação geral, que não dispensa a leitura das condições da sua apólice. As coberturas, as exclusões e as franquias variam de seguradora para seguradora.